鉴保君上期分析了平安福及工银安盛御享人生两款产品，这期继续将同类型的几款产品毁三观的条款列出来，若是真没了解清楚，那么保险就真的是骗人的~~
一.中英人寿主打产品爱相随：
1.产品模式：终身重疾，自带被保险人寿险+轻症、重疾保费豁免，这产品没有强制附加，定位蛮好的，其中重疾80种，赔付两次，须间隔天；轻症赔付两次，须间隔天；好多产品已做到重疾3~4次赔付，间隔天，轻症4~5次赔付，间隔90天，所以本产品升级空间很大呀~~
2.轻症疾病类型：
1.第一项居然仅仅是原位癌，只是极早期恶性病变中的一种（其它产品可都是极早期恶性病变），精算师好奸诈呀，刻意这样挖的坑~~
2.轻症中前6种高发轻症有4种均未包含：1.不典型心肌梗塞2.冠状动脉介入手术（非开胸）3.慢性肾功能衰竭4.单侧肾脏、肝脏切除及心脏起搏器植入；让我怎么说呢，太不人性化了.......
注：6种高发重疾为中国法医协会与保险行业协会规定的：1.恶性肿瘤2.急性心肌哽塞3.脑中风后遗症4.冠状动脉搭桥术（开胸）5.终末期肾病6.重大器官及造血干细胞移植术。
3.重疾分组不合理，组别也太少，重疾导致的间隔期后的手术被分在一组（终末期肾病与重大器官移植），而现在市面上产品已经有分为5组的，分组越多赔付几率会不会更大呢？
4.身故的免责条款太多，意味着对被保险人更为不利，看下图本产品和其它产品的对比：
二.太平洋的当家“网红”金佑人生A款：
1.产品模式：分红终身寿险+附加重疾，说到底还是收两份钱只办一份事，其中轻症20%基本保额、重疾均为提前给付（注意不是额外），主险寿险等额减少。也就是假设“小金”购买寿险保额30W，附加重疾30W，若等待期后发生合同约定的轻症赔付了6W，那么再发生约定的重疾只能赔24W，合同终止，身故寿险无赔付金额；如今市面上费率低很多的重疾险已自带身故责任，且轻症多次额外赔付，重疾多次给付（不影响重疾保额）。
2.等待期天，估计当下行业内超过90天的产品已经没几款了，说白了这是将风险直接转嫁给消费者，作为从业者我是真的特别在意这点，因为还是有很多案例是出现在90天的等待期内。大金佑你这是要上天呢？
3.重疾88种、轻症20种均为单次赔付，高发轻症未包含慢性肾功能障碍、可逆性再生障碍性贫血，既不想多次赔付又不想覆盖高发病种，金佑你这是要闹哪样？？4.保额分红：把合同看完也只看到了条款、保费表及现金价值，这个分红怎么个分法合同里完全没看出来，也没看到保底收益，虽然有点股东的感觉，但太多的不确定性，难不成是保险公司高兴给多少就给多少~~
5.保费确实贵得伤心，主险寿险+附加重疾保额50万，20年交的标准费率，0岁男年交元，0岁女年交元，30岁男年交元，30岁女年交元。其它同保额产品保费至少降三成，保障范围还更广~~
三.中国人民保险的“开门红”系列之人保福：1.产品模式：终身寿险+附加重疾，说到底还是平安福、金佑人生同一种套路玩法，收两份钱办一件事。
2.等待期天，又来一个，不想说了~~3.重疾仍为单次赔付，轻症可赔付三次，不管保额有多高，每次限额10W，高净值客户无法满足需求吧~~4.18周岁不是以生日当天为界限，而是18周岁后对应的首个保单生效日。举个例子：“小福”父母在其三岁生日当天的时候为其购买人保福，那么成人之后的保障不是18周岁当天而是要等到19周岁生日当天才生效，这些小伎俩～～
5.被保险人轻症、重疾保费豁免仍需另行付费，已经从行业落伍啦~~
以上某些坑鉴保君总结得十分沉重，好多小鸡贼，但却对投保人、被保险人、受益人的利益影响可能是至关重要的，细思极恐，理想与现实的差距……希望自己的努力可以给不同家庭带来更为合理全面的保障，让生活更美好～～
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